皆さん、おはようございます！
民主主義下の資本主義にも拘わらず、それは個々人の利益追求を前提とした競争社会であり子ども心に馴染めなかった記憶が微かに残ります。競争無くして、絆、連携、協調、繋がりといったものを大切にすれば、光り輝く持続可能な社会を実現できるものと考えています。

地域金融と表裏一体を為す考え方として地域コーポレートファイナンスを提唱したいと思います。地域金融機関も自らの存続を賭けた対応策として、地域の中小個人事業に対してトランザクションバンキング（＝財務諸表だけで融資可否を判断）ではなく、リレーションシップバンキング（＝お客様との信頼関係に基づく取引）に移行し強調する所が増えています。

これまでの金融政策が、メガバンクから地銀、信金、信組に至るまで十把一絡げ的に銀行検査を行ってきましたが、これからはその金融機関ごとに存在する意義を尊重する対応に変わったことや、今春より融資の際に中小個人事業の経営者の個人保証を取る金融慣行を見直し
、事業性評価および経営者の能力や判断力を評価する方針に変わったことが挙げられます。

また、銀行法などにより銀行業以外に併業が認められていなかった地域商社、システム事業
、広告事業などへの参入が認められるようになった他、銀行本体で事業再生や事業承継の為に事業会社を一時的に資本傘下に置くことも認められてます。これは、特に地域金融機関にのお客様である中小個人事業が活性化しなければ地域経済の活力も維持できないからです。

このことを客観的に俯瞰してみれば、地域金融機関が資金需要旺盛な中小個人事業者に潤沢な融資を行う時代は遠の昔に過ぎ去っており、時代の変化を背景にした社会経済の変化に対して、金融機関ばかりかお客様である中小個人事業もビジネスモデルを変容（＝事業再構築
）をしなければいけないことを物語っています。少しばかり、遅きに逸しているでしょう。

それは地域ファイナンス（＝地域金融）を司る身でありながら、地域コーポレートファイナンス（＝地域企業財務）にまで参入することを意味していますが、果たしてトランザクションバンキングに慣らされてきたバンカーにビジネスのことが分かるのか否か懐疑的にならざるを得ません。豊富な金融知識と事業知見に裏付けられたバンカーは一握りに過ぎません。

事業とは中小個人事業者の意志を裏付けとして理念やビジョンが描き出されるものであり、日々の事業経験の中から思いつくのが事業方針なのです。それを第三者が格好良く事業者を差し置いて、事業改善や事業再構築しても上手くいかないものです。事業者の器以上に事業は育たないものであり、事業者を人間的に成長して貰うことに主眼を置くことが必要です。

中小個人事業者は、一個人として事業を通して何を実現しようとするのか、またそれに対する事業の状況を客観的に可視化して理解できている必要がありますが、多くの場合はそれが出来ずにいるのが現状です。その様な事業者に対して、一切の指示的かつ命令的な発言をすることなく、ひらすら傾聴を通して事業者に気付きや腹落ちして頂くことが大切なのです。

これまで中小個人事業者は、大手企業を頂点とする業界階層の中で事業を営んで来ましたが
、その業界構造自体が変容を来している以上、ビジネスモデルを変革する必要に迫られています。その様な危機意識を持っていても信頼できる相談相手がいないというのが現実です。そこに情報非対称性が問題になる地域金融とは異なる、地域企業財務の必要性を感じます。

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皆さん、おはようございます！
今年は、じっくり昨年まで広げてきた事業の基礎固めをしなければいけないと戒めています
。視野を広く持ちながらも、それを踏まえて現在の事業の改善すべき点に手を加えながら、
将来の構想に繋がる基礎を固める年だと思うからです。ローマは一日にしてならずですね。

これまでの人生を振り返ってみますと、会社に勤めていた時をも通して、幾度か独創性を発揮して初めての実績を残したことがあります。信用金庫に勤めていた時、自分の担当エリアの預金量を２倍に伸ばしたり、某寿司屋の底地権買取に必要な資金融資に際してメガバンクに横取りされそうになった案件について、つばぜり合いにより取り戻した経験があります。

その後のディベロッパーでは、会社で始めて業績悪化した宿泊施設併設フィットネスクラブ運営事業を撤退させたこと。大手化学メーカーでは、バブル経済崩壊後毀損した株価時価総額を３倍に上げたことなどです。どうしてその様な発想が出てきたのかを考えてみますと、自分の中に正義感の様なものがあって、その琴線に触れると理想を追求してしまう様です。

もちろん具体的な方法論については、経験のないことを教科書を紐解き書かれていることに忠実に従って進めるのですが、その教科書に書かれていることよりも先に自分の強い思いがある様です。ただし、それも会社という枠組みの中に自らが存在し、偶々、他の仲間たちよりも会社という枠組みを意識することのない自由な発想を持っていたからかもしれません。

これが自分で事業を行うということになりますと、そんな会社の枠組みなど存在しません。社会に対して自分の思いを描き出していく必要がありますので、のれんに腕押しではありませんが、なかなか自分の思いを表現しているようで、その成果（＝反応）を感じ取ることが出来ませんので、大海原に釣り糸を垂れるような感じで精神的な焦りとの戦いになります。

いま中小個人事業のサポートを行う中で、ようやく手応えを感じる様になっているということは、振返ってみますとこれまで営んできた事業がそもそも私自身の知見の働かない事業であった為に、若しくは興味や関心のない事業領域であった為にその様なフワフワとした感覚に陥っていたのかもしれません。それは自らの志や意志が明確になってなかったからです。

それが過去の苦しい原体験となり今に生かすことが出来ている訳です。中小個人事業を営む経営者の中に、意外にも自身の志や意志が明確になっていないにも拘わらず事業を営んでいる方を多く見受けます。事業は経営者の器以上に成長しないとは良く言ったもので、全くその通りだと思います。業績を考える以前に経営者の志や意志を明確にする必要があります。

それは外部の第三者が代わりに考えられるものでなく、経営者ご自身が自ら哲学をしなければなりません。それは、経営者の意思を尊重しながら自らの思いを可視化して客観的に己を知ることからスタートします。その様な方法論を学ぶべく産業カウンセラーとしての知見を身に付けた訳です。これが私自身が自由な発想で疑問を解決すべく編み出した方法論です。

その様な中、最近になって中小企業庁が「経営力再構築支援事業」なる、やはり中小経営者の意思を尊重した事業再構築の手法を公表しています。それを形式知として身に付けるのと
、自ら独学で身に付けた暗黙知とでは、私自信が独創的に思考を巡らせた経験としての奥深さが異なってくると思います。それは、ポスト資本主義社会への思いへと繋がるものです。

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皆さん、おはようございます！
ふとした事から、今年が前厄であることに気付きました。前回の本厄の時に痛い目に遭いましたので、思わず身構えたくもなるものです。まぁ、悪いことばかりではありませんので、
素の自分の感性を信じてあまり破天荒なことは行わず、順風満帆に着実に過ごしたいです。

リレーションシップとは、お客様と良好な関係性を築くことによって、単に製品を売り込むのではなく、長きに渡り関わるパートナーとしてお客様が抱えてる課題を解決するための方法を提案し、時には顧客のために身を引き、結果的に自社利益を最大化することです。お客様との関係の根底にある「信頼関係」や「共感」といったことを大切にしていくことです。

仕事がら、お客様である中小個人事業を営む方々の大切な財務数字を預る立場として、この信頼関係や共感といった「絆」を意識することは勿論ですが、その事業の主体が飽くまでもお客様側にあることに留意し、そっと傍に寄り添いながらお客様の声に耳を傾け、時として必要最低限のコメントを挟みながら、経営者たるお客様の気付きを促すことだと思います。

良くある過ちとして、経営者を差し置いて意見することですが、それでは良好な人間関係を育むことは出来ません。飽くまでも経営主体はお客様であり、それを支援する立場であることを忘れてはなりません。事業を行うことは、経営者の理念に裏打ちされた志や意志に基づき、ビジネスとして描き出しながら具体化していく過程であることを忘れてはいけません。

将来に向けて無から有を生み出す創作活動ですから、経営者だって日々思い悩んでいる訳です。その様な時に経営者に気付きを与える対話が必要であり、それが経営者の相談に乗るという大切な役割なのです。後は事業を営む上でのテクニカルなことになりますのでその部分は先読みをしながら大いにサポートをすべきでしょう。経営方針は経営者だけのものです。

これからの事業は、社会性が伴なってなければ成功に覚束きませんので、事業を行う心構えとして、そこに気付きを促すことも大切な役割だと思います。特に中小個人事業は、自らの事業が立地する地域社会との関わりが必然的に強くなることから、その地域に暮らす方々や営む取引先との関係性を構築しながら持続可能な活力ある地域経済を目指すべきでしょう。

その意味では、中小個人事業というものは日々事業を再構築しながら、その地域における共益を目指す存在なのでしょう。これまでの社会は公益と私益ばかりが際立ってしまっており
、共益としての視点が欠如してしまったことが現代社会の問題点だと受け止めています。それを大手企業が埋めるには図体が大きすぎ、やはり中小個人事業が担うべき役割でしょう。

その様な理念を自らも掲げながら日々の仕事に取り組んでいます。リレーションシップを大切にする考え方は、学生時代からサイクリングで津々浦々の人々と交流してきたことや、その後、社会人として始めて信用金庫で仕事をした経験が自らの魂として宿っていることに起因しているのでしょう。トランザクションと異なり手間が掛りますがそれが天職なのです。

これからの抱負は、地域商社的な立場で地域内のヒト・モノ・カネが循環する持続可能な社会を中小個人事業とのリレーションシップを高めながら創っていくことです。その時の役割は、各中小個人事業の経営者が企図するビジネス構想を紡ぎながら、自らもまた新たなビジネスを創出することです。新たに事業を営もうとする人との関係づくりにも着目しながら。

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